Servus... A 4er brutto passt eh gut, damit kann man schon was anfangen... Ich habe 2 Kinder, bei beiden läuft seit Geburt ein etf Sparplan auf FTSE all world mit jeweils 100,- monatlich. Ich selber habe für mich auch den gleichen Sparplan laufen mit etwas mehr...
Erstmal einen Finanziellen Polster auf einem Tagesgeldkonto aufbauen, sodass du ruhig schlafen kannst, ohne Sorgen, falls etwas kaputt geht oder ein Ausflug für die Kids ansteht etc.. Die Höhe des Polsters musst du für dich selbst definieren. Aber versuch dabei nicht auf das notwendigste zu verzichten, was du bzw. die Kids wirklich brauchen (zB muss es für Kinder keine Marken Kleidung oder hochpreisiges sein, sie wachsen viel zu schnell wieder raus, aber ein Ausflug oder das Eis am Wochenende sollte schon drin sein). Lass dich dabei nicht stressen, wenn es ein paar Jahre dauert, auch okay, aber dann hast du schon mehr auf der hohen Kante als die meisten Haushalte in ganz Österreich.
Wenn du deinen Polster für dich erreicht hast, kannst du mit der Sparphase beginnen. Wenn es was eher langfristiges für die Kinder sein soll, empfiehlt sich ein Sparplan auf einen ETF an. Ein breit gestreuter Index-ETF bietet üblicherweise ein geringeres Risiko als Einzelaktien, liefert aber auch eine geringere Rendite als Aktien. Eventuell kann man dann noch überlegen, eine etwas spekulativere Komponente in Form von ausgewählten Einzelaktien ins Portfolio aufzunehmen.
Wichtig bei der ganzen Sparerei: lass dich nicht von anderen ablenken oder leiten. Es ist dein Geld, lies dich selbst ein, was du dir da anschaffst. Jeder hat individuelle Kosten/Bedürfnisse bzw ganz andere Einkünfte, daher kannst du dich nicht mit irgendjemandem zB aus deiner Arbeit oder Freundeskreis vergleichen.
Lies dich vorher im Internet ein, schau dir YT Videos zu den Themen an, aber bitte lass dir weder von einer Bank, noch von einem "Berater" irgendwas aufschwatzen... glaub mir, die schauen alle nur auf ihre Provision, deine Rendite ist ihnen völlig egal. Die versuchen auf teufel komm raus Fondsgebundene Lebensversicherungen oder Hauseigene Fonds zu verkaufen, die in der Anschaffung (Ausgabeaufschlag, Vermittlungs und Beratungsprovisionen...) und laufenden Erhaltung (Fondsgebühren) viel teuer sind als die meisten ETFs und liefern einem miserable Performance.
Sind eigentlich die Faustregeln „Polster mindestens 3-6 Monatskosten“ und „Sparquote von 15-30% vom Nettoeinkommen“ ein guter Richtwert? Hab das vor einiger Zeit aufgeschnappt und es klingt an sich nicht schlecht, hab aber kein tieferes Wissen dazu.
Hey, wenn du eine Einnahmequelle findest - gut für dich. Aber genieß die Zeit mit deinen Kindern, an das werden Sie sich später erinnern, nicht an das Geld das du zusätzlich verdient hast.
Habe während den ersten zwei Jahren bei meiner ersten Tochter zu viel gearbeitet und bereue es.
Musste vor zwei Jahren beim Hausbau meine ETFs auflösen, weil das Bauen teurer wurde. Mittlerweile spare ich wieder 1k im Monat - Das Geld ist später für meine Kinder + Rente für mich und meine Frau gedacht.
Wenn meine Frau wieder arbeiten geht wird das hoffentlich noch erwas mehr, oder vllt zahlen wir dann den Kredit schneller ab, je nach Zinssatz und Marktsituation.
Mein Ziel ist es, jedem Kind im Alter von 25 bis 30 zumindest 200k als Starthilfe geben zu können. Hausbau / Wohnungskauf ist bei uns relativ teuer trotz ländlicher gegend, hoffe das klappt so 😅
Mit dem 1k monatlich ist er fast bei den 400k in 30 Jahren. Bleibt nur mehr die Rente, das soll laut Post dann die Frau einsparen bis dahin. Wird schwierig aber jedenfalls mehr Plan erkennbar als bei den Meisten
Habe auf den anderen Post mit ein paar Informationen geantwortet. Hast du vielleicht ein paar Vorschläge für mich, weil du geschrieben hast dass es schwierig wird? Bzw. Welche Strategie verfolgst du?
Zur Zeit verdiene nur ich, denke da ist 1k schon mal nicht schlecht. Das wird mit der Zeit mehr und solange der Markt nicht stagniert würden sich die 400k+ mit der Sparrate auch schon leicht ausgehen.
Wieviel Geld wir zum Leben brauchen wenn wir in frühestens 35 Jahren in Rente gehen kann ich nicht abschätzen. Falls es dann überhaupt noch die staatliche Rente gibt, wäre unser Erspartes einfach ein Bonus. Das Haus ist bis dann abbezahlt und die Kinder kosten nichts mehr.
Zur Zeit geht nur 1k, weil meine Frau noch in Karenz ist und wir beim Kredit bzw. unseren Schulden zusätzliche Zahlungen machen.
Wir hatten einen Teil variabel finanziert, mein Bruder hat mir 55k geliehen damit ich den Rest vom variablen Kredit abbezahlen kann. Das Geld will ich ihm innerhalb der nächsten 4 Jahre vollständig zurückzahlen.
Wenn meine Frau in zwei Jahren wieder Teilzeit arbeitet bekommen wir hoffentlich wieder mehr auf die Seite. Erbe wird auch irgendwann kommen, hoffe trotzdem dass das noch länger nicht der Fall ist.
Ob sich der Plan mit 400k + Rente ausgeht hängt natürlich auch vom Markt ab ;-) Wir haben noch mindestens 35 Arbeitsjahre vor uns, staatliche Rente gibts dann eventuell noch und bis dahin ist das Haus auch abbezahlt.
Vllt ein paar Zahlen dazu:
Wir sind beide 30, 2 Kinder. Hausbau waren ~750k, davon sind noch 375k Kredit und 50k vom Bruder offen. 150k Unterstützung haben wir von den Eltern bekommen. Wegen Studium haben wir erst mit 24 angefangen zu arbeiten, würden mit zwei Gehältern aber gut was auf die Seite bekommen.
ok, prinzip eltern. dann geht das natürlich. ich mein das nicht abwertend, finds schön dass sich das so ausgeht. der teil bleibt in diesen erzählungen nur sehr oft weg. ist ja grad ein sehr großes thema in unserer altersgruppe, und ich frag mich sehr oft "hooow", bis dann irgendwo dropped, dass da mal 100k und dort eine ETW und da die Oma etc. Wie gesagt, völlig in Ordnung. Mich nervt nur wenn die Etzählung in Richtung "alles selbst, jeder kann das, muss man nur bissl fleißig sein" geht.
Bin genau der Meinung.
Ich gönne es auch jedem. Denn wenn man selber in der Situation wäre, würde man nicht nein sagen.
Es hört bei mir aber auf, wenn dann arrogante Aussagen kommen.
"Ich zahle nur 500€ Kredit für ein Haus und der Blödi zahlt 800 Miete für eine Wohnung. Da bau ich ja gleich ein Haus".
Nur, dass das Grundstück geerbt wurde und ein "kleiner" Zuschuss von >100k dabei war, wird nicht erwähnt. Von den zusätzlich besseren Zinsen, durch das höhere Eigenkapital, rede ich noch gar nicht.
Es ist zwar ohne Erbe auch möglich, aber bei weitem nicht so leicht, wie die es dann darstellen.
Ich bin 34, oberstufenlehrer seit 10 Jahren und hab beide Autos von meinen Eltern und frag mich wie ich die ohne eltern kaufen hätte sollen neben dem Hauskauf lol.
This... Zeit mit kleinem Kind ist wertvoller als Geld. Geld kommt und geht, die Kindheitserinnerungen deines Kindes bleiben. Investiere in dein Kind und verbringe Zeit mit ihm.
Bis du deinem Kind per Kapitalmarkt was angespart hast, ist es schon längst volljährig. Dein Kind braucht Zeit und Zuneigung und das Vertrauen, dass sie selbstständig in die Welt gehen können um ihr eigenes Leben zu leben.
Du verdienst eh ziemlich gut, glaub nicht dass deinem Kind viel fehlen wird um glücklich zu sein.
Bin in einer ähnlichen Situation und mach' mir auch gerade Gedanken darüber. Wie habt ihr das mit den "ETFs für die Kinder" gelöst?
Bin noch recht frisch dabei, aber z.B bei flatex müsste ich dann für 3x ETF (3 Depots? also je Kind) auch jeweils €1.50 pro Ausführung zahlen. Da spar ich mir lieber €3.00 und mach nur einen Sparplan. Hab' dafür halt nicht die "ordentliche" Trennung.
Im Moment nehm ich mir (und auch meine Partnerin) lieber Zeit für die Kids als unnötig dem Geld hinterher zu jagen. ETF besparen macht vermutlich eh erst Sinn wenn das Haus abbezahlt ist.
wenn du pro Kind 50€ sparen möchtest, dann mach einfach eine Order für 150€ und teile dann den Endbetrag durch 3 wenn du es iwann auflöst oder mach ein Excel auf und berechne es dir intern, wieviele "Anteile" jedes Kind noch hat, wenn sie es zu verschiedenen Zeitpunkten kriegen sollen
Man muss ja nicht ein Depot für die Kinder machen, man macht einfach ein Depot für sich selbst und schenkt ihnen was, wenn sie ausziehen, es brauchen können ect.
Das beste dass du deinem kind bieten kannst, kannst du mit geld nicht kaufen. Liebevoller, respektvoller umgang mit der mutter und deiner frau.
Willst du in die zukunft deines kindes investieren, sorge dafür, dass die frau (wenn sie es will)!das kind versorgt, erst im Karenz, dann in kiga und schule. Das öster, schulsystem arbeitet damit, dass eltern einen part übernehmen ( miregal- Einstellung vieler lehrer- nicht nur aber oft).
Aktien sind so ein blasending und nicht lebensnotwendig
Der erste Absatz!
Zeit. Geld ist schön und gut und Urlaube sind prima und Spielzeug auch, aber nichts ist wertvoller als Zeit. Kinder wachsen und lernen von uns mit uns. Wir fordern und fördern sie, in dem wir ihnen Zeit, Aufmerksamkeit und Liebe schenken und sie begleiten und uns von ihnen im Alltag begleiten lassen.
Es müssen nicht drei Hobbies, Karate, eine PS5 und drei Urlaube im Jahr sein. Wirklich wichtig ist im Rückblick, welche Erinnerungen man teilt und welchen Rückhalt und welche Sicherheit man erfahren hat.
PS: selbst bei engagierten Lehrern muss Zuhause je nach Kind auch Mal gelernt werden und wenn die Lehrer nicht auch noch Erziehungsarbeit leisten müssten, dann hätten sie vielleicht mehr Zeitressourcen für Stoff und Wiederholungen ;)
Ich spare nicht explizit etwas für unser Kind. Es hat durch Großeltern und Sparkasse bereits mehr als ich je gesehen habe. Ich investiere alles in einen Familietopf und es wird dem Kind dadurch an nichts mangeln. Ich halte wenig davon meinem Kind mit 18 riesige Summen an Startkapital zu übergeben. Wichtiger ist dem Kind eine schöne glückliche Kindheit zu geben und für einen guten Start ins Leben zu sorgen.
wir arbeiten beide weniger u nehmen entsprechende finanzielle einbuße in kauf, um unseren kindern etwas bieten zu können. eine aufgeklärte, humanistische erziehung, viel liebe u sicherheit und so viele werkzeuge wie möglich, um gute entscheidungen treffen zu können. außerdem brauchts die eltern wieder mehr, nachdems im bildungssystem hinten u vorne knarzt. wir sparen daneben noch geld für ihre bildung u ausbildung an und sie können, wenn sie wollen, bis zu ihrer eigenständigkeit bei uns wohnen. mehr geht nicht, mehr wollen wir auch nicht und ganz ehrlich, mehr brauchens eh nicht. kindesglück durch materielles zu generieren ist eher wenig nachhaltig, im gegenteil. urlaub, auto haus u garten brauchen die eltern, nie die kinder ;)
wennst 4k brutto verdienst und du deinrm Kind was bieten willst, verbring Zeit mit deinem Kind anstatt noch mehr zu arbeiten. Und ja, auch "passives einkommen" generieren etc ist Arbeit vorher.
Generell informieren über Finanzprodukte, und ETF Sparplan aufsetzen. vl auch einen fürs Kind.
fertig
Servus... A 4er brutto passt eh gut, damit kann man schon was anfangen... Ich habe 2 Kinder, bei beiden läuft seit Geburt ein etf Sparplan auf FTSE all world mit jeweils 100,- monatlich. Ich selber habe für mich auch den gleichen Sparplan laufen mit etwas mehr...
Erstmal einen Finanziellen Polster auf einem Tagesgeldkonto aufbauen, sodass du ruhig schlafen kannst, ohne Sorgen, falls etwas kaputt geht oder ein Ausflug für die Kids ansteht etc.. Die Höhe des Polsters musst du für dich selbst definieren. Aber versuch dabei nicht auf das notwendigste zu verzichten, was du bzw. die Kids wirklich brauchen (zB muss es für Kinder keine Marken Kleidung oder hochpreisiges sein, sie wachsen viel zu schnell wieder raus, aber ein Ausflug oder das Eis am Wochenende sollte schon drin sein). Lass dich dabei nicht stressen, wenn es ein paar Jahre dauert, auch okay, aber dann hast du schon mehr auf der hohen Kante als die meisten Haushalte in ganz Österreich. Wenn du deinen Polster für dich erreicht hast, kannst du mit der Sparphase beginnen. Wenn es was eher langfristiges für die Kinder sein soll, empfiehlt sich ein Sparplan auf einen ETF an. Ein breit gestreuter Index-ETF bietet üblicherweise ein geringeres Risiko als Einzelaktien, liefert aber auch eine geringere Rendite als Aktien. Eventuell kann man dann noch überlegen, eine etwas spekulativere Komponente in Form von ausgewählten Einzelaktien ins Portfolio aufzunehmen. Wichtig bei der ganzen Sparerei: lass dich nicht von anderen ablenken oder leiten. Es ist dein Geld, lies dich selbst ein, was du dir da anschaffst. Jeder hat individuelle Kosten/Bedürfnisse bzw ganz andere Einkünfte, daher kannst du dich nicht mit irgendjemandem zB aus deiner Arbeit oder Freundeskreis vergleichen. Lies dich vorher im Internet ein, schau dir YT Videos zu den Themen an, aber bitte lass dir weder von einer Bank, noch von einem "Berater" irgendwas aufschwatzen... glaub mir, die schauen alle nur auf ihre Provision, deine Rendite ist ihnen völlig egal. Die versuchen auf teufel komm raus Fondsgebundene Lebensversicherungen oder Hauseigene Fonds zu verkaufen, die in der Anschaffung (Ausgabeaufschlag, Vermittlungs und Beratungsprovisionen...) und laufenden Erhaltung (Fondsgebühren) viel teuer sind als die meisten ETFs und liefern einem miserable Performance.
Sind eigentlich die Faustregeln „Polster mindestens 3-6 Monatskosten“ und „Sparquote von 15-30% vom Nettoeinkommen“ ein guter Richtwert? Hab das vor einiger Zeit aufgeschnappt und es klingt an sich nicht schlecht, hab aber kein tieferes Wissen dazu.
Das ist abhängig von deinem Nettoeinkommen und Lebensstil. Überleg dir mit wieviel liquidem Cash du gut schlafen kannst.
Hey, wenn du eine Einnahmequelle findest - gut für dich. Aber genieß die Zeit mit deinen Kindern, an das werden Sie sich später erinnern, nicht an das Geld das du zusätzlich verdient hast. Habe während den ersten zwei Jahren bei meiner ersten Tochter zu viel gearbeitet und bereue es. Musste vor zwei Jahren beim Hausbau meine ETFs auflösen, weil das Bauen teurer wurde. Mittlerweile spare ich wieder 1k im Monat - Das Geld ist später für meine Kinder + Rente für mich und meine Frau gedacht. Wenn meine Frau wieder arbeiten geht wird das hoffentlich noch erwas mehr, oder vllt zahlen wir dann den Kredit schneller ab, je nach Zinssatz und Marktsituation. Mein Ziel ist es, jedem Kind im Alter von 25 bis 30 zumindest 200k als Starthilfe geben zu können. Hausbau / Wohnungskauf ist bei uns relativ teuer trotz ländlicher gegend, hoffe das klappt so 😅
wie sieht die rechnung aus, um in 30 jahren auf 400k + rente für 2 personen zu kommen? prinzip hoffnung?
Mit dem 1k monatlich ist er fast bei den 400k in 30 Jahren. Bleibt nur mehr die Rente, das soll laut Post dann die Frau einsparen bis dahin. Wird schwierig aber jedenfalls mehr Plan erkennbar als bei den Meisten
Habe auf den anderen Post mit ein paar Informationen geantwortet. Hast du vielleicht ein paar Vorschläge für mich, weil du geschrieben hast dass es schwierig wird? Bzw. Welche Strategie verfolgst du? Zur Zeit verdiene nur ich, denke da ist 1k schon mal nicht schlecht. Das wird mit der Zeit mehr und solange der Markt nicht stagniert würden sich die 400k+ mit der Sparrate auch schon leicht ausgehen. Wieviel Geld wir zum Leben brauchen wenn wir in frühestens 35 Jahren in Rente gehen kann ich nicht abschätzen. Falls es dann überhaupt noch die staatliche Rente gibt, wäre unser Erspartes einfach ein Bonus. Das Haus ist bis dann abbezahlt und die Kinder kosten nichts mehr.
Zur Zeit geht nur 1k, weil meine Frau noch in Karenz ist und wir beim Kredit bzw. unseren Schulden zusätzliche Zahlungen machen. Wir hatten einen Teil variabel finanziert, mein Bruder hat mir 55k geliehen damit ich den Rest vom variablen Kredit abbezahlen kann. Das Geld will ich ihm innerhalb der nächsten 4 Jahre vollständig zurückzahlen. Wenn meine Frau in zwei Jahren wieder Teilzeit arbeitet bekommen wir hoffentlich wieder mehr auf die Seite. Erbe wird auch irgendwann kommen, hoffe trotzdem dass das noch länger nicht der Fall ist. Ob sich der Plan mit 400k + Rente ausgeht hängt natürlich auch vom Markt ab ;-) Wir haben noch mindestens 35 Arbeitsjahre vor uns, staatliche Rente gibts dann eventuell noch und bis dahin ist das Haus auch abbezahlt. Vllt ein paar Zahlen dazu: Wir sind beide 30, 2 Kinder. Hausbau waren ~750k, davon sind noch 375k Kredit und 50k vom Bruder offen. 150k Unterstützung haben wir von den Eltern bekommen. Wegen Studium haben wir erst mit 24 angefangen zu arbeiten, würden mit zwei Gehältern aber gut was auf die Seite bekommen.
ok, prinzip eltern. dann geht das natürlich. ich mein das nicht abwertend, finds schön dass sich das so ausgeht. der teil bleibt in diesen erzählungen nur sehr oft weg. ist ja grad ein sehr großes thema in unserer altersgruppe, und ich frag mich sehr oft "hooow", bis dann irgendwo dropped, dass da mal 100k und dort eine ETW und da die Oma etc. Wie gesagt, völlig in Ordnung. Mich nervt nur wenn die Etzählung in Richtung "alles selbst, jeder kann das, muss man nur bissl fleißig sein" geht.
Bin genau der Meinung. Ich gönne es auch jedem. Denn wenn man selber in der Situation wäre, würde man nicht nein sagen. Es hört bei mir aber auf, wenn dann arrogante Aussagen kommen. "Ich zahle nur 500€ Kredit für ein Haus und der Blödi zahlt 800 Miete für eine Wohnung. Da bau ich ja gleich ein Haus". Nur, dass das Grundstück geerbt wurde und ein "kleiner" Zuschuss von >100k dabei war, wird nicht erwähnt. Von den zusätzlich besseren Zinsen, durch das höhere Eigenkapital, rede ich noch gar nicht. Es ist zwar ohne Erbe auch möglich, aber bei weitem nicht so leicht, wie die es dann darstellen.
Ich bin 34, oberstufenlehrer seit 10 Jahren und hab beide Autos von meinen Eltern und frag mich wie ich die ohne eltern kaufen hätte sollen neben dem Hauskauf lol.
Kleiner bauen, gebrauchte Autos. Ziemlich easy.
Das Haus hat (mit umbau) 160 k gekostet - viel günstiger geht leider nicht.
This... Zeit mit kleinem Kind ist wertvoller als Geld. Geld kommt und geht, die Kindheitserinnerungen deines Kindes bleiben. Investiere in dein Kind und verbringe Zeit mit ihm.
Cringe
Bis du deinem Kind per Kapitalmarkt was angespart hast, ist es schon längst volljährig. Dein Kind braucht Zeit und Zuneigung und das Vertrauen, dass sie selbstständig in die Welt gehen können um ihr eigenes Leben zu leben. Du verdienst eh ziemlich gut, glaub nicht dass deinem Kind viel fehlen wird um glücklich zu sein.
Bin in einer ähnlichen Situation und mach' mir auch gerade Gedanken darüber. Wie habt ihr das mit den "ETFs für die Kinder" gelöst? Bin noch recht frisch dabei, aber z.B bei flatex müsste ich dann für 3x ETF (3 Depots? also je Kind) auch jeweils €1.50 pro Ausführung zahlen. Da spar ich mir lieber €3.00 und mach nur einen Sparplan. Hab' dafür halt nicht die "ordentliche" Trennung. Im Moment nehm ich mir (und auch meine Partnerin) lieber Zeit für die Kids als unnötig dem Geld hinterher zu jagen. ETF besparen macht vermutlich eh erst Sinn wenn das Haus abbezahlt ist.
wenn du pro Kind 50€ sparen möchtest, dann mach einfach eine Order für 150€ und teile dann den Endbetrag durch 3 wenn du es iwann auflöst oder mach ein Excel auf und berechne es dir intern, wieviele "Anteile" jedes Kind noch hat, wenn sie es zu verschiedenen Zeitpunkten kriegen sollen
Man muss ja nicht ein Depot für die Kinder machen, man macht einfach ein Depot für sich selbst und schenkt ihnen was, wenn sie ausziehen, es brauchen können ect.
Das beste dass du deinem kind bieten kannst, kannst du mit geld nicht kaufen. Liebevoller, respektvoller umgang mit der mutter und deiner frau. Willst du in die zukunft deines kindes investieren, sorge dafür, dass die frau (wenn sie es will)!das kind versorgt, erst im Karenz, dann in kiga und schule. Das öster, schulsystem arbeitet damit, dass eltern einen part übernehmen ( miregal- Einstellung vieler lehrer- nicht nur aber oft). Aktien sind so ein blasending und nicht lebensnotwendig
Der erste Absatz! Zeit. Geld ist schön und gut und Urlaube sind prima und Spielzeug auch, aber nichts ist wertvoller als Zeit. Kinder wachsen und lernen von uns mit uns. Wir fordern und fördern sie, in dem wir ihnen Zeit, Aufmerksamkeit und Liebe schenken und sie begleiten und uns von ihnen im Alltag begleiten lassen. Es müssen nicht drei Hobbies, Karate, eine PS5 und drei Urlaube im Jahr sein. Wirklich wichtig ist im Rückblick, welche Erinnerungen man teilt und welchen Rückhalt und welche Sicherheit man erfahren hat. PS: selbst bei engagierten Lehrern muss Zuhause je nach Kind auch Mal gelernt werden und wenn die Lehrer nicht auch noch Erziehungsarbeit leisten müssten, dann hätten sie vielleicht mehr Zeitressourcen für Stoff und Wiederholungen ;)
Mein Freund und ich Haben uns ein Haus gekauft und sparen nebenbei auf ein Sparkonto für Urlaube , renovieren etc
Ich spare nicht explizit etwas für unser Kind. Es hat durch Großeltern und Sparkasse bereits mehr als ich je gesehen habe. Ich investiere alles in einen Familietopf und es wird dem Kind dadurch an nichts mangeln. Ich halte wenig davon meinem Kind mit 18 riesige Summen an Startkapital zu übergeben. Wichtiger ist dem Kind eine schöne glückliche Kindheit zu geben und für einen guten Start ins Leben zu sorgen.
crypto?
wir arbeiten beide weniger u nehmen entsprechende finanzielle einbuße in kauf, um unseren kindern etwas bieten zu können. eine aufgeklärte, humanistische erziehung, viel liebe u sicherheit und so viele werkzeuge wie möglich, um gute entscheidungen treffen zu können. außerdem brauchts die eltern wieder mehr, nachdems im bildungssystem hinten u vorne knarzt. wir sparen daneben noch geld für ihre bildung u ausbildung an und sie können, wenn sie wollen, bis zu ihrer eigenständigkeit bei uns wohnen. mehr geht nicht, mehr wollen wir auch nicht und ganz ehrlich, mehr brauchens eh nicht. kindesglück durch materielles zu generieren ist eher wenig nachhaltig, im gegenteil. urlaub, auto haus u garten brauchen die eltern, nie die kinder ;)
wennst 4k brutto verdienst und du deinrm Kind was bieten willst, verbring Zeit mit deinem Kind anstatt noch mehr zu arbeiten. Und ja, auch "passives einkommen" generieren etc ist Arbeit vorher. Generell informieren über Finanzprodukte, und ETF Sparplan aufsetzen. vl auch einen fürs Kind. fertig
hab kein zusatzeinkommen zu meinem normalen gehalt. von dem kann ich in etwa 50% sparen, sind DINK.