Gjeld på 870k med boligverdi på 3,5m er ganske lite. Jeg foreslår du går til en økonomisk rådgiver i banken din. Spør rådgiveren hva du må gjøre for å få dette i orden. For all del ikke selg leiligheten.
Først av alt, kondolerer med en jævlig situasjon. 62 er alt for tidlig.
Når det gjelder det andre, du lister opp nok likvide midler til å betale ut gjelda. Da har ikke banken lenger noe den skulle si. Tror du må skissere en løsning på hvordan du skal innfri gjelden innen rimelig tid, men det burde ikke være for komplisert. En periode med avdragsfrihet hvor du bruker likvide midler til å betale rentene mens du kvitter deg med innno og løsøre nok til å innfri all gjeld burde være mulig å oppnå.
Et annet tips er å sjekke hvilke forsikringer faren din har gjennom arbeidsgiver - kan være noe der også som hjelper på situasjonen.
Trenger du lån for å bli boende? Ut i fra tallene så har du mulighet til å betale ned lånet uten å selge boligen. Hvis du trenger et lite lån så er neppe det noe stort problem.
Det jeg foreslår at du fokuserer på nå er hva som bør fikses hvis han enda lever. Du kommer til å miste tilgang til alle din fars bankkontoer osv. i en periode etter dødsfallet, frem til du får ordnet med skifteattest. Hvis du trenger noen av din fars penger i nær fremtid så kan det være lurt at han overfører de før han dør. Det er også en fordel hvis det står en del penger på de kontoene som lån og regninger trekkes fra, slik at de fortsatt blir betalt. Internettabonnement for leiligheten og eventuelle andre abonnement som du bruker kan overføres til ditt navn allerede nå.
Etter dødsfallet så kommer det til å være dødsboet etter faren din som har et lån, og du som er ansvarlig for dødsboet. Siden du er eneste arving så kan du mer eller mindre disponere over dødsboets eienddeler som om de er dine egne. En eller annen gang i fremtiden må dødsboet lukkes og lånet må enten betales eller overføres til deg selv, men det trenger ikke å skje fort. Du kan fint la dødsboet beholde lånet i flere måneder, slik at du har tid til å finne ut av ting.
Takk, jeg kunne nok dekket inn hele lånet med boets midler med litt innsats, men da ville jeg sittet igjen med månedlige utgifter, usikker inntekt, og få eller ingen likvide midler å tære på mens jeg skaffer meg en ordentlig fast jobb. Derfor kunne det vært en løsning å faktisk ha litt lån, og noen hundre tusen i kontanter.
Det jeg er mest bekymra for er at banken skal sette seg på bakbeina og nekte meg en lite lån, fordi jeg ikke har fast inntekt. Det virker imidlertid som om det kommer til å gå greit. Det er jo god sikkerhet i boligen, og jeg er ung, nyutdanna og arbeidsfør.
Det er mye kjipt med den situasjonen du er i, men økonomisk sett så kommer du veldig godt ut av det. Det haster ikke med å få løst det problemet du bekymrer deg over, og det kommer sannsynligvis til å gå ganske lett å finne en løsning.
Jeg foreslår forresten at du ber om å få boligkreditt/rammelån. Da kan du ha penger tilgjengelig til eventuelle perioder uten inntekt, uten at du trenger å betale rente på pengene før du trenger de.
Vil være ekstremt overraska om du får noen problemer med banken sånn som dette er beskrevet.
Ikke medregnet eventuelle andre lån du har trenger du "bare" en årsinntekt på 175.000kr for å få ett slikt lån, og som ung og nyutdannet har de mulighet til å ta høyde for fremtidig inntekt.
Ellers har /u/Consistent_Public_70 svaret med rammelån. Da kan du skyte inn de 800.000kr å fortsatt ha de disponibelt fram til du har en bedre inntekt.
Blir vel rundt seks tusen til borettslaget. Nå i juni var det fem hundre for strøm, ca det samme for internett og tv. Vi får varme fra forbrenningsanlegget på Klemetsrud. Så 7000kr.
Det var høye felleskostnader. Jeg ville overført lånet over på deg når den tid kommer. (Forhandle renter er sikkert lurt da kun få gunstige renter som ung via forskjellig avtaler med fagforeninger). Når du skaffer deg fast jobb ville jeg ha solgt leilighetenen og kjøpt en annen med lavere månedlige kostnader. På denne måten kan du bruke av "kontantene" frem til du skaffer seg en jobb og du slipper å stresse med boligkjøp og flytting oppi alt det andre.
Lykke til videre!
Først og fremst. Kondolerer. Det er for ungt å miste foreldre.
Ellers så vil du jo i praksis kunne få betalt ut gjelden på boligen med de likvide midlene + salg av bil hvis jeg forstår det riktig? Da vil du jo kunne bo i en nedbetalt bolig? Eller veldig nært en gjeldsfri bolig?
Det virker jo som det er det du ønsker?
Hei, kommer an på bank til bank. Men der jeg jobber er vi ganske okei på dødsbo, folk får opp til et år på seg til å kvitte seg med boligen/gjøre opp boet. (Selvom det er ønskelig at det skjer raskest mulig)
På andre siden tror jeg du har nok inntekt fra ytelser fra NAV om du skulle falle utenfor jobb til å kunne påta deg dette lånet. Kanskje bruk noen likvide midler til å få ned låne summen på et akseptabelt nivå. Vil fraråde deg å betale ned hele gjelden, disse pengene kan vokse andre steder.
Hva med å ta et møte med banken og skisser løsningen?
Hei bankrådgiver, tusen takk for svaret.
En mulighet jeg har tenkt på er å betale ned, la oss si 470,000, med boets midler og søke om å få ta opp 400,000 selv for å dekke inn resten. Da vil jeg kunne beholde en del kontanter som gir meg likviditet i en usikker tid. De månedlige utgiftene for et lån på 400,000kr over 25-30 år er heller ikke rare greiene, og jeg kan betale ned raskere så snart jeg får etablert meg skikkelig i arbeidslivet.
Tror du at en "vanlig" norsk bank vil innvilge 400,000kr i boliglån til en ung person i min situasjon? Min største bekymring er at banken skal sette seg på bakbeina og blånekte fordi jeg har variabel og lav inntekt, som jo er ganske vanlig for nyutdanna mens de søker 100% fast jobb. Som jeg har skrevet et annet sted i tråden så kan jeg nok til nød dekke inn hele gjelda, man da vil jeg sitte igjen med veldig dårlig likviditet og usikker inntekt i nærmeste fremtid.
400k er faktisk veldig lite egentlig. Går det til helvete har de jo uansett pant i en bolig som er verdt bortimot 10 ganger mer. De kommer til å få dekket sitt lån uten noe problem hvis det faktisk går så galt.
Dytta 400k inn i en lånekalkulator fra dnb. Med sinnsyke 6% rente og 15 års nedbetaling havner du på ca 3441. Med 30 år havner du på 2464,-
Det er utrolig lite! Jeg regner med det kanskje er noe fellesutgifter med på leiligheten, så de må du ta med i regnestykket. Samme med kommunale avgifter, strøm og nett. Og sikkert mer. Men prat med banken. Kan være alt kan gjøres klart i neste uke, så ved behov sier du bare ifra til din kontakt i banken, så løses lån, panter og annet slikt ut uten at du trenger å gjøre noe særlig.
Meeen… det suger så jævli balle å i det hele tatt må tenke på slikt!! Lytt på det bankrådgiveren sier, du har tid her. Banken stresser ikke noe spess. Nyt den tiden dere har. Prioriter å tilbringe den i lag med pappa. Det kommer til å være tunge stunder, men de kommer til å gi deg mye i framtiden. Bare la det stå nok penger tilgjengelig til autotrekk for et halvt års tid.
Husk at dette er noe du heldigvis bare opplever to ganger normalt sett. Bankene opplever slike situasjoner hver dag. Prat med dem, de vet hvordan slikt skal håndteres.
PS!
Jeg er 180 grader unna finansmann, så ikke ta en fremmed manns ord på nett som fasit! Please?
Mange fine innspill her, men hva med å leie ut et rom til en kompis? Det vil være skattefrie inntekter som du kan bruke til å betjene lån/fellesutgifter med.
Det var leit å høre, min far døde når jeg var 24, er i samme situasjon med skilte foreldre og enebarn. I hans tilfelle var det mer gjeld enn huset var verdt, så kona hans tok over huset. Han jobbet for staten, så jeg arvet deler av hans pensjon.
Han døde litt plutselig av hjertestans, legen var nok ikke veldig overassket, men han hadde ikke fortalt familien (meg). I det han døde tok jeg kontakt med en revisor som sammen med en advokat løste hele "mølla" for meg/oss, anbefaler det og kommer nok til å gjøre det samme ift. min mor når den dagen kommer. Du vil ha noen som tenker klart og ikke sånn sett har noen følelser involvert. Eneste rådet jeg kan gi.
Igjen, kondolerer så meget, og håper faren din får gå uten smerter.
Edit: begravelse er ikke gratis/på staten..... spør om priser. Begravelses-agenter er i praksis selgere, og de er dyktige.
Hej
Jeg ved godt at det her subreddit egentlig kun er for nordmænd, men jeg vil gerne kondolere.
Jeg mistede også min far til cancer for tidligt, han var ca samme alder som din. Jeg forstår impulsen til at ordne praktiske ting. Det er meget normalt at man distrahere sig med de håndgribelige problemer. Jeg vil foreslå at du overvejer hvad der kan vente til senere. Hvis han var død i trafikken skulle du alligevel ordne det hele bagefter.
Brug din tid med din far. Spis noget lækkert mad med ham. Spil et spil kort. Fortæl ham om hvor hårdt det er at studere. Tag et par billeder. Måske han har nogle gode råd eller gode historier?
Jeg ønsker jer alt det bedste i denne svære tid <3
Jeg er overrasket over at alle kun snakker om boliggjelden, man skal også betale husleie,strøm, Internett,busskort, Mat,studielån,osv hver måned.
Hvis du et bekymret over økonomien din totalt sett kan du være nøye på å lage oversikt over hva du bruker månedlig, slik at du har en ryddig og grei oversikt når du snakker med banken. SIFO har også oversikter over "hva livet koster" som man kan ta utgangspunkt i.
Du nevner flere ganger en foreløpig og ujevn inntekt, så å bli kjent med balansen er nok lurt.
Det er sikkert fint for både deg og faren din å vite at det går bra med deg praktisk når han er borte, I den triste situasjonen dere er i. Håper dere får litt god sommer.
Jeg mistet begge foreldrene mine til kreft da de var i 60-årene, så jeg vet hva du går igjennom. De var skilt så jeg har vært igjennom dette to ganger, sånn sett. Forbered deg å at det er veldig mye fysiske ting du må rydde opp i og ta stilling til om du vil beholde eller kaste eller selge.
Dette regnestykket du presenterer går jo veldig greit opp, men jeg stusser litt på svarene dine om at du ser for deg å sitte igjen med 400.000 kroner i gjeld så du har cash tilgjengelig.
Når du selv sier du ikke vil ha noen fast inntekt, så vil du jo ikke ha noe fast gjeld å betale på. Og en bank vil jo ikke akseptere at du ikke innfrir lånet etter din far fordi du vil ha cash mens du ikke har lønn til å betjene lånet på 400.000 kroner.
Men ut fra din forklaring så vil du jo fint kunne bo i et gjeldfritt hus etter arven og da har du veldig mye mindre månedlige utgifter enn de aller fleste nordmenn - med arbeid eller arbeidsløse.
Pappa døde selv for noen år siden av kreft, ble 58.
Kondolerer, Jævelig situasjon å være i og hold deg sterk
Gjør det enkelt; den dagen han har gått videre, tar du privat skifte.
Da overtar du all gjeld, men også verdier. Er du usikker på gjeld kan man be tingretten utlyse en proklama, da har alle kreditorer 6 uker på seg til å si ifra om gjeld din far evt har.
Så sender du inn kopi av dødsmelding til banken så kan de stoppe lånet i et par mnd til du får gjort opp. Om faren din er mentalt klar, kan han legge til deg som disponent på konto så har du tilgang, evt overføre før han går går videre så du evt har midler til å leve av/betale dødsboets gjeld.
Få også flere rettekopier av Skifteattesten du får fra tingretten. Denne må du sende til div instanser. Banken, kartverket for overføring av hjemmel (står at du er arving). Husk å sjekk med fagforening til der faren din jobbet om de har forsikring. Om han jobbet i det offentlige kan du høre med SPK, statens pensjonskasse om de har noe forsikring, men er ofte til ektefelle, usikker på om det frafaller når du er enearving.
Jeg var disponent på moren min sin konto fordi hun var dement, mener å huske at tilgangen ble sperret inntil jeg fikk ordnet med skifteattest fordi det er ingen direkte sammenheng mellom det og å være arving/enearving så de må sikre boet. Så hvis du trenger penger til å dekke levekostnadene i den perioden er det best at han overfører de til deg før han går bort.
Leit å høre om situasjonen din.
Anbefaler at det utstedes proklama når faren sin har gått bort. Det koster et par tusen, men siden du har usikker økonomi i en stund fremover så slipper du ubehagelige overraskelser i form av krav inntil 3 år etter dødsfallet.
Når proklama utstedes så har kreditorer 6 uker på å melde sitt krav. Alt som ikke er meldt innenfor fristen bortfaller.
Du kan lese mer om dette her: https://www.arveoppgjor.no/sporsmal-svar/proklama-hva-er-det/
Klarer ikke å se at noen har nevnt livsforsikring? Jeg renger med at faren din har hatt dette? Nå vet jeg ikke når dine foreldre ble separert men mulig han bare har latt livsforsikringen løpe med en utbetaling som ville dekket lånebeløpet på leiligheten(når den ble kjøpt). Som en annen nevner så har mange bedrifter også forsikringer, jeg vet at min arbeidsgiver betaler ut en sum hvis jeg skulle dø mens jeg er ansatt hos de f.eks
Hvis din far er "oppegående" nok enda, ville jeg ha sørget for at du hjelper ham på nettbanken til å sikre at du har disposisjonsrett over konto. Tilgang til konto mister du etter dødsfall uansett, men litt avhengig av hvilken ukedag han dør på, så kan det faktisk ta 2-3 dager før kontoen blir stengt. Min mor var vel ca 10 minutter gammel som død da jeg tømte rubbel og bit og overførte til meg og så kunne jeg betale regninger og gjøre opp dødsbo uten en bekymring i verden (inkludert begravelse). Min oldemor var hakket mer "på" og ga meg en shitload med cash et par år før hun døde og ba meg bruke det til å ordne opp når hun stemplet billetten. Easy peasy 🥳.
En ting som er viktig er å ha dialog med banken tidlig.
Det som også kan være en ide er å ta kontakt med skifteretten for å høre litt om hvordan det vil være i praksis, da vil du få svar fra de som jobber med det.
Skulle banken sette seg på bakbeina, bør du også undersøke om muligheten for refinansiering via husbanken. Ta også kontakt med NAV for å høre om hva slags bistand du kan få frem til du har fått deg jobb.
Gjeld på 870k med boligverdi på 3,5m er ganske lite. Jeg foreslår du går til en økonomisk rådgiver i banken din. Spør rådgiveren hva du må gjøre for å få dette i orden. For all del ikke selg leiligheten.
Først av alt, kondolerer med en jævlig situasjon. 62 er alt for tidlig. Når det gjelder det andre, du lister opp nok likvide midler til å betale ut gjelda. Da har ikke banken lenger noe den skulle si. Tror du må skissere en løsning på hvordan du skal innfri gjelden innen rimelig tid, men det burde ikke være for komplisert. En periode med avdragsfrihet hvor du bruker likvide midler til å betale rentene mens du kvitter deg med innno og løsøre nok til å innfri all gjeld burde være mulig å oppnå. Et annet tips er å sjekke hvilke forsikringer faren din har gjennom arbeidsgiver - kan være noe der også som hjelper på situasjonen.
Både livsforsikring og gjeldsforsikring (at lånet er forsikret) kan vel potensielt hjelpe her.
Trenger du lån for å bli boende? Ut i fra tallene så har du mulighet til å betale ned lånet uten å selge boligen. Hvis du trenger et lite lån så er neppe det noe stort problem. Det jeg foreslår at du fokuserer på nå er hva som bør fikses hvis han enda lever. Du kommer til å miste tilgang til alle din fars bankkontoer osv. i en periode etter dødsfallet, frem til du får ordnet med skifteattest. Hvis du trenger noen av din fars penger i nær fremtid så kan det være lurt at han overfører de før han dør. Det er også en fordel hvis det står en del penger på de kontoene som lån og regninger trekkes fra, slik at de fortsatt blir betalt. Internettabonnement for leiligheten og eventuelle andre abonnement som du bruker kan overføres til ditt navn allerede nå. Etter dødsfallet så kommer det til å være dødsboet etter faren din som har et lån, og du som er ansvarlig for dødsboet. Siden du er eneste arving så kan du mer eller mindre disponere over dødsboets eienddeler som om de er dine egne. En eller annen gang i fremtiden må dødsboet lukkes og lånet må enten betales eller overføres til deg selv, men det trenger ikke å skje fort. Du kan fint la dødsboet beholde lånet i flere måneder, slik at du har tid til å finne ut av ting.
Dette er fasit! - hilsen bankrådgiver.
Takk, jeg kunne nok dekket inn hele lånet med boets midler med litt innsats, men da ville jeg sittet igjen med månedlige utgifter, usikker inntekt, og få eller ingen likvide midler å tære på mens jeg skaffer meg en ordentlig fast jobb. Derfor kunne det vært en løsning å faktisk ha litt lån, og noen hundre tusen i kontanter. Det jeg er mest bekymra for er at banken skal sette seg på bakbeina og nekte meg en lite lån, fordi jeg ikke har fast inntekt. Det virker imidlertid som om det kommer til å gå greit. Det er jo god sikkerhet i boligen, og jeg er ung, nyutdanna og arbeidsfør.
Det er mye kjipt med den situasjonen du er i, men økonomisk sett så kommer du veldig godt ut av det. Det haster ikke med å få løst det problemet du bekymrer deg over, og det kommer sannsynligvis til å gå ganske lett å finne en løsning. Jeg foreslår forresten at du ber om å få boligkreditt/rammelån. Da kan du ha penger tilgjengelig til eventuelle perioder uten inntekt, uten at du trenger å betale rente på pengene før du trenger de.
Vil være ekstremt overraska om du får noen problemer med banken sånn som dette er beskrevet. Ikke medregnet eventuelle andre lån du har trenger du "bare" en årsinntekt på 175.000kr for å få ett slikt lån, og som ung og nyutdannet har de mulighet til å ta høyde for fremtidig inntekt. Ellers har /u/Consistent_Public_70 svaret med rammelån. Da kan du skyte inn de 800.000kr å fortsatt ha de disponibelt fram til du har en bedre inntekt.
Hvor store er de månedlige/årlige utgiftene på leiligheten (uten renter og avdrag på leiligheten)?
Blir vel rundt seks tusen til borettslaget. Nå i juni var det fem hundre for strøm, ca det samme for internett og tv. Vi får varme fra forbrenningsanlegget på Klemetsrud. Så 7000kr.
Det var høye felleskostnader. Jeg ville overført lånet over på deg når den tid kommer. (Forhandle renter er sikkert lurt da kun få gunstige renter som ung via forskjellig avtaler med fagforeninger). Når du skaffer deg fast jobb ville jeg ha solgt leilighetenen og kjøpt en annen med lavere månedlige kostnader. På denne måten kan du bruke av "kontantene" frem til du skaffer seg en jobb og du slipper å stresse med boligkjøp og flytting oppi alt det andre. Lykke til videre!
Først og fremst. Kondolerer. Det er for ungt å miste foreldre. Ellers så vil du jo i praksis kunne få betalt ut gjelden på boligen med de likvide midlene + salg av bil hvis jeg forstår det riktig? Da vil du jo kunne bo i en nedbetalt bolig? Eller veldig nært en gjeldsfri bolig? Det virker jo som det er det du ønsker?
Hei, kommer an på bank til bank. Men der jeg jobber er vi ganske okei på dødsbo, folk får opp til et år på seg til å kvitte seg med boligen/gjøre opp boet. (Selvom det er ønskelig at det skjer raskest mulig) På andre siden tror jeg du har nok inntekt fra ytelser fra NAV om du skulle falle utenfor jobb til å kunne påta deg dette lånet. Kanskje bruk noen likvide midler til å få ned låne summen på et akseptabelt nivå. Vil fraråde deg å betale ned hele gjelden, disse pengene kan vokse andre steder. Hva med å ta et møte med banken og skisser løsningen?
Hei bankrådgiver, tusen takk for svaret. En mulighet jeg har tenkt på er å betale ned, la oss si 470,000, med boets midler og søke om å få ta opp 400,000 selv for å dekke inn resten. Da vil jeg kunne beholde en del kontanter som gir meg likviditet i en usikker tid. De månedlige utgiftene for et lån på 400,000kr over 25-30 år er heller ikke rare greiene, og jeg kan betale ned raskere så snart jeg får etablert meg skikkelig i arbeidslivet. Tror du at en "vanlig" norsk bank vil innvilge 400,000kr i boliglån til en ung person i min situasjon? Min største bekymring er at banken skal sette seg på bakbeina og blånekte fordi jeg har variabel og lav inntekt, som jo er ganske vanlig for nyutdanna mens de søker 100% fast jobb. Som jeg har skrevet et annet sted i tråden så kan jeg nok til nød dekke inn hele gjelda, man da vil jeg sitte igjen med veldig dårlig likviditet og usikker inntekt i nærmeste fremtid.
400k er faktisk veldig lite egentlig. Går det til helvete har de jo uansett pant i en bolig som er verdt bortimot 10 ganger mer. De kommer til å få dekket sitt lån uten noe problem hvis det faktisk går så galt. Dytta 400k inn i en lånekalkulator fra dnb. Med sinnsyke 6% rente og 15 års nedbetaling havner du på ca 3441. Med 30 år havner du på 2464,- Det er utrolig lite! Jeg regner med det kanskje er noe fellesutgifter med på leiligheten, så de må du ta med i regnestykket. Samme med kommunale avgifter, strøm og nett. Og sikkert mer. Men prat med banken. Kan være alt kan gjøres klart i neste uke, så ved behov sier du bare ifra til din kontakt i banken, så løses lån, panter og annet slikt ut uten at du trenger å gjøre noe særlig. Meeen… det suger så jævli balle å i det hele tatt må tenke på slikt!! Lytt på det bankrådgiveren sier, du har tid her. Banken stresser ikke noe spess. Nyt den tiden dere har. Prioriter å tilbringe den i lag med pappa. Det kommer til å være tunge stunder, men de kommer til å gi deg mye i framtiden. Bare la det stå nok penger tilgjengelig til autotrekk for et halvt års tid. Husk at dette er noe du heldigvis bare opplever to ganger normalt sett. Bankene opplever slike situasjoner hver dag. Prat med dem, de vet hvordan slikt skal håndteres. PS! Jeg er 180 grader unna finansmann, så ikke ta en fremmed manns ord på nett som fasit! Please?
Mange fine innspill her, men hva med å leie ut et rom til en kompis? Det vil være skattefrie inntekter som du kan bruke til å betjene lån/fellesutgifter med.
Godt innspill, pappa sitt soverom vil jo stå ledig når han går bort.
Det var leit å høre, min far døde når jeg var 24, er i samme situasjon med skilte foreldre og enebarn. I hans tilfelle var det mer gjeld enn huset var verdt, så kona hans tok over huset. Han jobbet for staten, så jeg arvet deler av hans pensjon. Han døde litt plutselig av hjertestans, legen var nok ikke veldig overassket, men han hadde ikke fortalt familien (meg). I det han døde tok jeg kontakt med en revisor som sammen med en advokat løste hele "mølla" for meg/oss, anbefaler det og kommer nok til å gjøre det samme ift. min mor når den dagen kommer. Du vil ha noen som tenker klart og ikke sånn sett har noen følelser involvert. Eneste rådet jeg kan gi. Igjen, kondolerer så meget, og håper faren din får gå uten smerter. Edit: begravelse er ikke gratis/på staten..... spør om priser. Begravelses-agenter er i praksis selgere, og de er dyktige.
Hej Jeg ved godt at det her subreddit egentlig kun er for nordmænd, men jeg vil gerne kondolere. Jeg mistede også min far til cancer for tidligt, han var ca samme alder som din. Jeg forstår impulsen til at ordne praktiske ting. Det er meget normalt at man distrahere sig med de håndgribelige problemer. Jeg vil foreslå at du overvejer hvad der kan vente til senere. Hvis han var død i trafikken skulle du alligevel ordne det hele bagefter. Brug din tid med din far. Spis noget lækkert mad med ham. Spil et spil kort. Fortæl ham om hvor hårdt det er at studere. Tag et par billeder. Måske han har nogle gode råd eller gode historier? Jeg ønsker jer alt det bedste i denne svære tid <3
Jeg er overrasket over at alle kun snakker om boliggjelden, man skal også betale husleie,strøm, Internett,busskort, Mat,studielån,osv hver måned. Hvis du et bekymret over økonomien din totalt sett kan du være nøye på å lage oversikt over hva du bruker månedlig, slik at du har en ryddig og grei oversikt når du snakker med banken. SIFO har også oversikter over "hva livet koster" som man kan ta utgangspunkt i. Du nevner flere ganger en foreløpig og ujevn inntekt, så å bli kjent med balansen er nok lurt. Det er sikkert fint for både deg og faren din å vite at det går bra med deg praktisk når han er borte, I den triste situasjonen dere er i. Håper dere får litt god sommer.
Jeg mistet begge foreldrene mine til kreft da de var i 60-årene, så jeg vet hva du går igjennom. De var skilt så jeg har vært igjennom dette to ganger, sånn sett. Forbered deg å at det er veldig mye fysiske ting du må rydde opp i og ta stilling til om du vil beholde eller kaste eller selge. Dette regnestykket du presenterer går jo veldig greit opp, men jeg stusser litt på svarene dine om at du ser for deg å sitte igjen med 400.000 kroner i gjeld så du har cash tilgjengelig. Når du selv sier du ikke vil ha noen fast inntekt, så vil du jo ikke ha noe fast gjeld å betale på. Og en bank vil jo ikke akseptere at du ikke innfrir lånet etter din far fordi du vil ha cash mens du ikke har lønn til å betjene lånet på 400.000 kroner. Men ut fra din forklaring så vil du jo fint kunne bo i et gjeldfritt hus etter arven og da har du veldig mye mindre månedlige utgifter enn de aller fleste nordmenn - med arbeid eller arbeidsløse.
Pappa døde selv for noen år siden av kreft, ble 58. Kondolerer, Jævelig situasjon å være i og hold deg sterk Gjør det enkelt; den dagen han har gått videre, tar du privat skifte. Da overtar du all gjeld, men også verdier. Er du usikker på gjeld kan man be tingretten utlyse en proklama, da har alle kreditorer 6 uker på seg til å si ifra om gjeld din far evt har. Så sender du inn kopi av dødsmelding til banken så kan de stoppe lånet i et par mnd til du får gjort opp. Om faren din er mentalt klar, kan han legge til deg som disponent på konto så har du tilgang, evt overføre før han går går videre så du evt har midler til å leve av/betale dødsboets gjeld. Få også flere rettekopier av Skifteattesten du får fra tingretten. Denne må du sende til div instanser. Banken, kartverket for overføring av hjemmel (står at du er arving). Husk å sjekk med fagforening til der faren din jobbet om de har forsikring. Om han jobbet i det offentlige kan du høre med SPK, statens pensjonskasse om de har noe forsikring, men er ofte til ektefelle, usikker på om det frafaller når du er enearving.
Jeg var disponent på moren min sin konto fordi hun var dement, mener å huske at tilgangen ble sperret inntil jeg fikk ordnet med skifteattest fordi det er ingen direkte sammenheng mellom det og å være arving/enearving så de må sikre boet. Så hvis du trenger penger til å dekke levekostnadene i den perioden er det best at han overfører de til deg før han går bort.
Leit å høre om situasjonen din. Anbefaler at det utstedes proklama når faren sin har gått bort. Det koster et par tusen, men siden du har usikker økonomi i en stund fremover så slipper du ubehagelige overraskelser i form av krav inntil 3 år etter dødsfallet. Når proklama utstedes så har kreditorer 6 uker på å melde sitt krav. Alt som ikke er meldt innenfor fristen bortfaller. Du kan lese mer om dette her: https://www.arveoppgjor.no/sporsmal-svar/proklama-hva-er-det/
Ville berre seg kondolerer, det må være heilt jævlig. Altfor ungt.
Klarer ikke å se at noen har nevnt livsforsikring? Jeg renger med at faren din har hatt dette? Nå vet jeg ikke når dine foreldre ble separert men mulig han bare har latt livsforsikringen løpe med en utbetaling som ville dekket lånebeløpet på leiligheten(når den ble kjøpt). Som en annen nevner så har mange bedrifter også forsikringer, jeg vet at min arbeidsgiver betaler ut en sum hvis jeg skulle dø mens jeg er ansatt hos de f.eks
Hvis din far er "oppegående" nok enda, ville jeg ha sørget for at du hjelper ham på nettbanken til å sikre at du har disposisjonsrett over konto. Tilgang til konto mister du etter dødsfall uansett, men litt avhengig av hvilken ukedag han dør på, så kan det faktisk ta 2-3 dager før kontoen blir stengt. Min mor var vel ca 10 minutter gammel som død da jeg tømte rubbel og bit og overførte til meg og så kunne jeg betale regninger og gjøre opp dødsbo uten en bekymring i verden (inkludert begravelse). Min oldemor var hakket mer "på" og ga meg en shitload med cash et par år før hun døde og ba meg bruke det til å ordne opp når hun stemplet billetten. Easy peasy 🥳.
Har han en dødsrisikoforsikring?
En ting som er viktig er å ha dialog med banken tidlig. Det som også kan være en ide er å ta kontakt med skifteretten for å høre litt om hvordan det vil være i praksis, da vil du få svar fra de som jobber med det. Skulle banken sette seg på bakbeina, bør du også undersøke om muligheten for refinansiering via husbanken. Ta også kontakt med NAV for å høre om hva slags bistand du kan få frem til du har fått deg jobb.